En un documento sobre el consumo de productos financieros, el CEEY consideró que existe una relación entre la movilidad social (movimiento o desplazamiento entre las distintas clases sociales que experimentan las personas) y la inclusión financiera (acceso que tienen las personas y las empresas a diversos productos y servicios financieros útiles y asequibles que atienden sus necesidades), enfatizando el papel que el contexto de un individuo juega en su toma de decisiones financieras.

En el país, la participación desigual en el mercado laboral –que afecta a individuos provenientes de los hogares más pobres, mujeres y jóvenes–, así como las marcadas diferencias en el uso de productos financieros, ocasionan un círculo vicioso que impide la movilidad social.

“Debido a barreras educativas, sociales y de oferta limitada, uno de cada tres adultos en México no tienen acceso a herramientas financieras. El futuro es incierto, pero el acceso a estos productos puede reducir la incertidumbre y promover la movilidad social”, aseveró.

Escolaridad vs. inclusión

El uso de productos financieros en México es atípicamente bajo. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera del Instituto Nacional de Estadística y Geografía y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en 2021 había 32 por ciento (26.9 millones) de adultos en México que no contaban con ningún producto financiero, de los cuales 63 por ciento son mujeres; 34 por ciento tienen entre 18-29 años y 65 por ciento gana menos de 5 mil pesos al mes.

El nivel de escolaridad es la variable que explica con mayor intensidad el bajo uso de productos financieros en el país, destacó el Ceey. Entre más educación, mayor es el número de productos financieros que se tienen.